L’assurance auto est un poste de dépenses important sur le long terme. Faire baisser ses cotisations au maximum peut ainsi faire toute la différence. Toutefois, même si vous voulez payer le moins possible, il est indispensable d’avoir une assurance qui correspond à votre profil pour avoir une protection optimale. Il est possible d’avoir une protection suffisante tout en faisant des économies. Découvrez nos conseils pour trouver l’assurance auto la plus adaptée à vos besoins spécifiques.

Les différents types d’assurances auto et ce qui est couvert

Il y a plusieurs types d’assurances auto qui diffèrent surtout au niveau de la couverture apportée. Vous pouvez faire une demande de devis d’assurance auto auprès de différentes compagnies pour comparer les offres et souscrire la couverture la plus adaptée à vos besoins en tant que conducteur. Pour trouver l’assurance idéale, il est néanmoins essentiel de bien comprendre les spécificités, les inconvénients et les atouts de chaque formule d’assurance auto.

L’assurance au tiers

L’assurance au tiers est connue comme étant la moins chère. Comme la couverture est à la hauteur du tarif, c’est aussi la moins protectrice. En effet, l’assurance auto au tiers ne couvre que votre responsabilité civile et ne vous indemnise pas en cas d’accident dont vous êtes responsable. Elle prend uniquement en charge les dommages corporels et matériels subis par le tiers.

L’assurance au tiers intermédiaire

Comme son nom l’indique, ce type d’assurance auto apporte une meilleure protection. En effet, c’est une assurance au tiers à laquelle s’ajoutent d’autres garanties de votre choix. Plus les garanties complémentaires ajoutées sont nombreuses, plus le tarif va augmenter. Parmi les garanties supplémentaires, il y a le vol, le bris de glace et l’incendie. Ce contrat d’assurance est avantageux, car vous avez une meilleure maîtrise sur le coût. En effet, vous n’ajoutez que les garanties qui vous sont nécessaires.

L’assurance tous risques

C’est le type d’assurance auto le plus complet et donc le plus cher. Cette couverture inclut toutes les garanties, notamment la responsabilité civile, les catastrophes naturelles, le vol, le bris de glace, l’incendie… De plus, vous serez indemnisé, même en cas d’accident responsable.

L’importance d’une couverture qui correspond à votre profil

Il est important de choisir une couverture adaptée à votre profil pour avoir une protection suffisante et éviter de payer pour des garanties inutiles. Vous devez ainsi commencer par définir votre profil de conducteur et faire le point sur vos habitudes, votre véhicule ainsi que sur les risques que vous encourez. Parmi les critères que vous devez prendre en compte, il y a :

• la fréquence de conduite (conduisez-vous beaucoup ou peu, empruntez-vous des routes secondaires fréquemment ?),
• le modèke de votre voiture (est-elle neuve, récente ou ancienne ?),
• la valeur de la voiture,
• votre profil en tant que conducteur (senior, jeune conducteur, malussé…).

Par exemple, si votre voiture est neuve ou récente, une assurance tous risques est la plus adaptée. Par contre, pour une vieille voiture qui n’a pas beaucoup de valeur, une simple assurance au tiers est celle qui présente le meilleur rapport qualité-prix.

Obtenez des devis auprès de plusieurs assureurs pour comparer

Pour trouver la meilleure assurance auto, vous pouvez utiliser la méthode traditionnelle, c’est-à-dire contacter plusieurs compagnies d’assurance et demander des devis. Pour gagner du temps, vous pouvez aussi faire une simulation ou une demande de devis en ligne par le biais d’un comparateur d’assurances auto. C’est la solution idéale pour connaître rapidement les tarifs et les garanties proposés.

Le comparateur d’assurances vous proposera les meilleures offres pour faire le bon choix rapidement. Notez que si vous faites une simulation régulièrement (idéalement une fois par an), vous pourrez économiser des centaines d’euros par an. Votre assurance auto est appelée à évoluer selon vos besoins. Vous ne devez donc pas vous contenter de votre offre actuelle, mais faire une simulation avant la date de reconduction de votre contrat d’assurance auto.

Comment changer d’assurance si la vôtre ne vous convient pas ?

Depuis la loi Hamon, le contrat d’assurance auto peut être résilié à tout moment après la première année. Ainsi, si vous voulez changer d’assurance, cherchez la nouvelle assurance un peu avant la date de renouvellement du contrat. Une fois l’offre trouvée, faites parvenir une demande de résiliation de contrat à votre compagnie d’assurance. Si vous voulez changer avant le premier renouvellement du contrat, vous devez faire cette demande deux mois avant l’échéance.

L’assureur a l’obligation de vous rappeler votre droit de résilier avant la date d’anniversaire du contrat. Si la date de la première reconduction est passée, vous pouvez faire votre demande de résiliation à tout moment. Il n’y a pas besoin d’attendre la prochaine date d’anniversaire du contrat pour le faire. Enfin, notez qu’il est possible de demander au nouvel assureur de faire toutes les démarches de résiliation auprès de l’ancien assureur. C’est l’option la plus facile, car elle vous évite d’avoir à réaliser toutes les démarches.