Réelle révolution dans le monde, il y a maintenant quelques années que les banques en ligne opèrent dans le monde entier. Alors, bonne ou mauvaise idée ?

En France, les banques en ligne ont connu une croissance soutenue au cours des dernières années, gagnant des parts de marché substantielles au détriment des banques physiques. En 2022, elles détenaient environ 10 à 15% du marché bancaire français. Véritable révolution dans le paysage bancaire hexagonal (et mondial), les consommateurs sont en effet attirés par leur offre axée sur la simplicité, la transparence et des services plus transparents sur les frais.

Les acteurs majeurs du secteur ont consolidé leur position en proposant des services bancaires complets, des applications conviviales et des tarifs compétitifs. Les offres attractives incluent des cartes bancaires gratuites, des frais réduits voire inexistants, et une accessibilité 24/7 via des plateformes en ligne. Malgré cette croissance, les banques traditionnelles conservent une part prépondérante, mais la concurrence accrue oblige ces acteurs historiques à repenser leur modèle pour rester compétitifs face à l’évolution rapide du paysage financier.

Ouvrir un compte bancaire en moins de cinq minutes, c’est désormais possible avec les banques en ligne. Plus besoin de passer en agence, de justifier tous vos revenus à un conseiller bancaire, avec les banques en ligne vous gérez vos comptes de A à Z. Découvrons dans cet article quels sont les avantages et les inconvénients.

Quels sont les avantages et les inconvénients d’une banque en ligne ?

Les avantages

Les banques en ligne offrent une multitude d’avantages. Premièrement, les frais seront nettement moins importants que dans une banque traditionnelle. Un avantage qui, aujourd’hui, justifie bon nombre d’ouvertures de compte dans les banques en ligne. En effet, comme elles ne disposent pas de locaux, les prix sont forcément en adéquation. Ainsi, il est possible aujourd’hui d’avoir un compte courant et une carte bancaire, le tout gratuitement !

Les bonus à l’ouverture sont extrêmement prisés par les clients. À tel point que les banques en ligne proposent très souvent des offres imbattables afin d’attirer le plus de clients. Selon les banques, plusieurs bonus sont disponibles :

• L’offre de bienvenue : Toutes les banques en ligne la proposent. Suivant les conditions, vous recevrez à l’ouverture ou sous trois mois maximum une somme d’argent allant de 80 euros chez certains acteurs jusqu’à 240 euros chez Monabanq.
• Le bonus à l’ouverture d’un livret : Pour chaque souscription à un livret d’épargne, un bonus financier vous sera offert. Généralement, un versement initial d’un montant minimum sera demandé pour profiter de l’offre.
• Le système de parrainages : On y reviendra plus tard, mais le système de parrainage est l’un des avantages notables des banques en ligne. Par exemple, le parrainage de Fortuneo Banque pourra rapporter 1100 euros par an !

Si les banques en ligne proposent ces bonus, ce n’est pas le cas des banques traditionnelles et des néobanques. C’est donc un gros point positif qu’il faut considérer avant de faire son choix.

Enfin, le troisième avantage, c’est la liberté totale. En effet, avec une banque en ligne vous gérer vos comptes seul. Si c’est un avantage pour certains, ça peut ne pas convenir à tout le monde. Ainsi, il est nécessaire de s’interroger sur votre capacité de gestion afin d’éviter tous risques de découverts qui entraîneraient des frais non négligeables.

Enfin, en point bonus, il est important de noter que les banques en ligne proposent généralement un service client de meilleur qualité, ainsi que des produits plus complets (comme le chéquier ou le crédit immobilier). Le tout pouvant être géré depuis des applications généralement plus fonctionnelles que les néobanques.

Les inconvénients

Qui dit avantage, dit forcément inconvénients. On a commencé à vous en parler dans le dernier point, mais la liberté totale dans la gestion de vos comptes bancaires peut-être un vrai problème pour certaines personnes. Le rôle du conseiller bancaire dans les banques traditionnelles et de gérer vos comptes. Ou du moins, de vérifier que tout est en règle et qu’il n’y a pas d’écart qui pourrait vous mettre en difficulté. Or, dans une banque en ligne, personne ne viendra vous rappeler à l’ordre.

Le dépôt d’espèces et de chèques peut très vite devenir problématique. Si de nombreuses banques en ligne sont affiliées à des banques traditionnelles, ce n’est pas le cas de toutes et déposer un chèque pourra se transformer en véritable parcours du combattant.

Les programmes de parrainage

Dans une banque en ligne, vous pouvez parrainer des amis ou votre famille. Le principe est très simple, sur votre application, vous avez à disposition un code de parrainage. Il faudra le partager à votre entourage qui le renseignera lors de la souscription. Ainsi, vous toucherez un bonus financier à chaque ouverture de compte !

Pour vous donner une idée, faisons le tour des meilleurs programmes de parrainage disponibles en 2024 dans les banques en ligne :

1. Fortuneo Banque :
   Elle est de loin l’offre la plus intéressante actuellement sur le marché. Fortuneo propose un bonus maximum de 110 euros pour le parrain (donc vous) et 130 euros pour le filleul. Vous recevrez cette prime dans un délai de trois mois et vous pouvez faire jusqu’à 10 parrainages par an, soit un gain total de 1100 euros !
2. Orange Bank :
   Chez Orange Bank, gagnez jusqu’à 50 euros par parrainage après que votre filleul est effectué dix paiements par carte bancaire. Lui touchera jusqu’à 100 euros de prime de bienvenue !
3. Monabanq :
   Avec Monabanq, pour tout parrainage vous toucherez 50 euros et votre filleul jusqu’à 240 euros selon les conditions. La prime sera versée dans les trente jours suivant l’ouverture du compte.
4. Hello Bank : 
   100 euros offerts pour chaque parrainage validé, ça ne se refuse pas ! Chez Hello Bank, vous pourrez effectuer jusqu’à 10 parrainages par an et vos filleuls gagneront 180 euros d’avantages (80 euros offerts à l’ouverture du compte + 100 euros sous forme de bons d’achat). 

Si les conditions de parrainage sont sensiblement les mêmes, veuillez noter toutefois que les montants des primes peuvent changer au cours de l’année. En effet, pour attirer les clients et booster les parrainages, les banques en lignes proposent régulièrement des offres limitées ! Alors, surveillez-les de près. 

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